Как рефинансировать ваш долг?

Одна из наиболее серьезных проблем, которая демонстрирует у многих людей отсутствие финансового образования, отражается в неконтролируемых долгах. Это связано с отсутствием планирования и администрирования расходов. Составление бюджета не является обычной практикой среди населения, поэтому многие люди не обладают контролем над своими расходами и кредитоспособностью. Если вы хотите рефинансировать ваш долг, вам необходимо сделать следующие шаги:

1. Запросить фиксированный план оплаты: Вы можете договориться с финансовым учреждением о сроке погашения долга (обычно от шести до шестидесяти месяцев). Преимущество этого плана в том, что вы будете знать, сколько вы должны платить фиксированным образом в каждом месяце.

2. Консолидировать свои долги: Если у вас есть долги по разным кредитным картам, в одном или нескольких финансовых учреждениях, один из вариантов — объединить все долги в один. В консолидации догов есть некоторые преимущества: во-первых, вы больше не будете платить проценты, комиссионные или аннуитеты по другим кредитам. А во-вторых, вам нужно будет сосредоточиться только на одном долге, при этом облегчается контроль над ним. Для получения выгоды важно, чтобы консолидация была оформлена с лучшими условиями (более низкая общая годовая стоимость и процентная ставка). Спросите у кредитной организации, имеете ли вы право на получение этой льготы и на каких условиях.

3. Реструктурировать свой долг: Финансовое учреждение может сделать некоторые скидки по вашему кредиту или сделать прощение вашего долга (также известное как «удаление займа»). Это наиболее выгодный вариант, однако вы должны знать, что это приведет к негативным последствиям для вашей кредитной истории и вашей способности получить доступ к новому финансированию.

Как поступить с ипотечными кредитами?

Если в ближайшем будущем у вас возникнут проблемы с оплатой ипотеки, значит пришло время обратиться в финансовое учреждение и попытаться достичь соглашения. В идеале нужно искать план, который не сильно влияет на вашу кредитную историю и который гарантирует финансовому учреждению, что у вас есть возможность оплатить долг таким способом, который может быть для вас менее затратным.

Если вы оплачиваете жилищный кредит, существуют также механизмы реструктуризации вашего долга. Например, если у вас есть долг с переменной ставкой, вы можете попытаться изменить его на фиксированную ставку. Другой вариант заключается в том, что если ваш долг согласован с определенным сроком, вы можете попытаться увеличить его, что сократит ежемесячные платежи.

Всякий раз, когда вы вступаете в переговоры с финансовым учреждением, важно, чтобы у вас было соглашение, подписанное обеими сторонами. Обычно реструктуризация ипотеки включает в себя замену условий кредитного договора. То есть ипотека заменяется другим кредитом с новыми условиями, поэтому очень важно, чтобы у вас был юридический документ, подписанный вами и кредитной организацией.

Избегайте будущих долгов

Если у вас уже была чрезмерная задолженность, вам необходимо следовать бюджету. Начните с записи всех ваших ежемесячных доходов, будь то ваша зарплата, ваучеры, поощрения, комиссии.

Затем запишите свои расходы на электричество, аренду, телефон, питание, транспорт и т. д. А затем запишите, сколько вы собираетесь экономить каждый месяц или две недели. Таким образом вы будете знать, какую сумму вы сможете выделить на погашение долга каждый месяц.